Kredyt czy gotówka? W jaki sposób finansowałbyś zakup nieruchomości?

W ostatniej sondzie KRN.pl zapytaliśmy użytkowników portalu o to w jaki sposób sfinansowaliby zakup nieruchomości. W odpowiedzi na pytanie sondy przeważająca większość wskazała na finansowanie zakupu gotówką. Taką opcję wybrało aż 71,1 proc. z ogólnej liczby respondentów. Z kolei pozostała część uczestników sondy (28,9 proc.) zdecydowałaby się na kredyt. Biorąc pod uwagę utrzymującą się trudną sytuację na rynku kredytowym, wyniki sondy nie powinny zaskakiwać. Widać tym samym jak diametralnie sytuacja zmieniła się w ciągu ostatnich kilku lat. W okresie boomu na rynku nieruchomości kredytem hipotecznym można było sfinansować nawet 100 proc. ceny zakupu. Należy jednak zwrócić uwagę na fakt, że w tamtym okresie dopiero rozpoczęto wprowadzanie rekomendacji, które ostatecznie zmusiły banki do stosowania bardziej restrykcyjnej polityki kredytowej. Rekomendacja T, a następnie rekomendacja S w znacznym stopniu ograniczyły liczbę potencjalnych klientów, którzy są w stanie spełnić kryteria i bariery wymagane do uzyskania tej formy finansowania. 

Obserwując bieżącą sytuację, możemy zauważyć, że w dalszym ciągu spada liczba kredytów hipotecznych. Według danych  firmy doradczej Open Finance w trzecim kwartale 2012 r. banki udzieliły o 21 proc. mniej kredytów niż rok temu. Z obliczeń analityków tej firmy wynika, że liczba kredytów z trzecim kwartale zmniejszyła się w porównaniu do kwartału poprzedniego o 3,3 proc. W tej chwili praktycznie niemożliwe jest uzyskanie kredytu finansującego w 100 proc. zakup nieruchomości. Banki wymagają wkładu własnego na minimalnym poziomie w granicach 20 proc. Badania prowadzone nad skłonnością Polaków do oszczędzania wskazują, że tylko niewielki procent regularnie odkłada środki z myślą o przyszłości. Oznacza to, że tylko nieduży odsetek osób będzie w stanie sfinansować wkład własny z własnych oszczędności. Osoby planujące zakup mieszkania lub domu muszą wobec tego szukać innej formy zdobycia środków. Zakup nieruchomości gotówką nie musi jednak oznaczać zawsze finansowania go z własnej kieszeni. Coraz więcej młodych osób decyduje się na zaciągnięcie „kredytu” (w ramach możliwości) wśród członków własnej rodziny. Taka forma pożyczki jest przede wszystkim znacznie tańsza i obarczona mniejszym ryzykiem.

Finansowanie zakupu gotówką posiada praktycznie same zalety. Podstawowym jest brak zobowiązań i długu wobec banku. Kredyt hipoteczny jest spłacany przez wiele lat. Spłata rozłożoną na tak długiej przestrzeni czasu zawsze generuje ryzyko, iż na pewnym etapie uregulowanie zobowiązanie nie będzie możliwa z tytułu nagłego pogorszenia sytuacji finansowej. Kupując mieszkanie za gotówkę, nie musimy dodatkowo płacić wysokich rat odsetkowych. Niestety w obliczu pogorszonego stanu polskiej gospodarki tylko niewielki procent gospodarstw domowych stać na sfinansowanie zakupu w 100 proc. ze środków własnych. Widać to przede wszystkim z obserwacji popytu efektywnego na polskim rynku nieruchomości. Wprowadzenie surowych kryteriów obliczania zdolności kredytowej praktycznie wyhamowało rynek, który wcześniej napędzany był tanimi kredytami hipotecznymi. Jakkolwiek większość klientów wolałaby zapłacić za zakup mieszkania z własnych środków, tak realia rynku pokazują, że wciąż niewiele jest osób, które posiadają odpowiednie możliwości finansowe.

W jaki sposób finansowałbyś zakup nieruchomości?

• gotówka (71.1%) • kredyt (28.9%)