Zdolność kredytowa rodzin spadła o nawet 27 proc.

Anna Sadkowska-Rojek | 2022-04-21

zdolnosc-kredytowa-rodzin-spadla-o-nawet-27-proc

Zdolność kredytowa rodzin spadła o nawet 27 proc.

Stopy procentowe rosną, a zainteresowanie potencjalnych kredytobiorców wcale nie spada. Wiele osób obawia się dalszych podwyżek. Jednocześnie zdolność kredytowa w indywidualnych przypadkach spadła nawet o 42 proc.

Jak czytamy w najnowszym, kwietniowym raporcie brokera finansowego Notus Finanse, zdolność kredytowa Polaków znacznie się obniżyła i to w zaledwie kilka dni. W obliczeniu zdolności kredytowej reprezentatywnych przykładów uwzględniono najnowsze rekomendacje KNF, a także założono, że obliczenia dot. równych rat, ofert promocyjnych z LTV 80 proc., okresu kredytowania wynosi 360 miesięcy, oprocentowanie jest zmienne, a kupowany lokal pochodzi z rynku wtórnego. Analizie poddano ponad 100 ofert kredytów hipotecznych w największych bankach w Polsce.

Kredyt coraz trudniej uzyskać

I tak, w przypadku singla (umowa o pracę na czas nieokreślony, dochód 7 tys. brutto, brak zobowiązań) zdolność kredytowa spadła o 17 proc., rodziny 2+1 (umowy o pracę na czas nieokreślony, łączny dochód 10 tys. brutto, brak zobowiązań) – 27 proc., a rodziny 2+2 (umowy o pracę na czas nieokreślony, łączny dochód 15 tys. brutto, brak zobowiązań) – 23 proc. W kwietniu br. maksymalna średnia kwota kredytu wyniosła dla nich odpowiednio 285 599 tys. zł, 288 653 tys. zł i 493 262 tys. zł. Jednak w indywidualnych przypadkach spadek zdolności kredytowej w oczach niektórych banków mógł sięgać nawet 42 proc. Coraz trudniej jest więc uzyskać kredyt i kupić mieszkanie.

– 2022 rok przyniósł ogromne zmiany na rynku kredytów hipotecznych. Nowy Ład, galopująca inflacja czy rosnące stopy procentowe sprawiły, że kredyt hipoteczny staje się produktem luksusowym. W dużych miastach możemy wprawdzie zaobserwować rosnące pensje, co jednak nie znaczy, że możemy za nie kupić więcej. Dwucyfrowa inflacja zjada podwyżki i nie zasypuje rosnącej różnicy na racie kredytowej. Do tego ceny mieszkań ciągle rosną, bo drożeją koszty materiałów budowlanych. Dla wielu osób oznacza to mocną korektę marzeń o wielkości metrażu własnego M, a nawet brak możliwości zakupu mieszkania – podkreślił Paweł Komar, prezes Notus Finanse.

Kredytobiorcy spieszą się przed kolejnymi podwyżkami

Sytuacji kredytobiorców nie poprawia też fakt, że Komisja Nadzoru Finansowego nakazała bankom przyjęcie od 1 kwietnia br. najnowszej rekomendacji dot. wdrożenia bufora służącego do obliczenia maksymalnej kwoty kredytu, która jest dostępna dla wnioskującego o kredyt hipoteczny. Bufor ów ma wynieść 5 pkt. proc. ponad obecny WIBOR. Jednocześnie podczas obliczania zdolności kredytowej ma być uwzględniany wzrost kosztów utrzymania oraz zablokowany wskaźnik DStI do maksymalnie 40-50 proc.

W marcu br., w porównaniu do lutego, osób wnioskujących o kredyt mieszkaniowy było więcej aż o 75,7 proc. W ujęciu rok do roku odnotowano jednak nieznaczny spadek (5,9 proc.).

– Niepewna sytuacja makroekonomiczna wywołała w marcu prawdziwy boom na kredyty hipoteczne. Kredytobiorcy starają się zdobyć finansowanie jeszcze przed kolejnymi podwyżkami, których niewątpliwie możemy się spodziewać. W marcu liczba osób wnioskujących o przyznanie kredytu na zakup nieruchomości było o 75,7 proc. więcej niż w lutym tego roku. Jednak w ujęciu rok do roku wyraźnie widzimy, że spadła ogólna liczba już przydzielonych kredytów. Według raportu BIK, w lutym br. w porównaniu z lutym 2021 r. wystąpił duży spadek liczby – o 24,3 proc. oraz wartości - o 14,4 proc. udzielonych kredytów hipotecznych – zaznaczyła Karina Nożykowska, dyrektor działu bankowego i wsparcia sprzedaży, Notus Finanse.

Jak poprawić swoją zdolność kredytową?

Negatywny wpływ na wiarygodność płatniczą nie tylko nieterminowość w spłacaniu dotychczasowych należności, ale i brak jakiejkolwiek historii. Jest jednak kilka sposobów, by poprawić swoją zdolność kredytową.

Jeśli posiadasz kartę kredytową lub limit w koncie osobistym, dobrze jest z nich zrezygnować. Stanowią one bowiem twoje potencjalne zadłużenie, które bank uwzględnia wyliczając zdolność kredytową.
Kredyt warto wziąć z kimś wiarygodnym dla banku – mowa nie tylko o małżonku, ale i np. rodzeństwie – takie rozwiązanie może podnieść twoje szanse na uzyskanie kredytu.
Sprawdź historię kredytową i upewnij się, że nie ma tam żadnych błędów. Skoryguj wszystkie informacje zgromadzone w rejestrach.
Dane z Biura Informacji Gospodarczej pobrać można z www.big.pl.
Dane znajdujące się w Biurze Informacji Kredytowej udostępniane są w raportach, które można pobrać z bazy BIK na wniosek pobrany z www.BIK.pl i przesłany na adres Biura Obsługi Klienta, ul. Postępu 17A, 02-676 Warszawa bądź złożony osobiście w Biurze Obsługi Klienta. Możliwe jest też pobranie Raportu z niektórych serwisów bankowości internetowej.
Informacje zgromadzone w Systemie BANKOWY REJESTR można sprawdzić składając pisemny wniosek w Biurze Obsługi Klienta Związku Banków Polskich. Można złożyć go osobiście bądź przesłać listem poleconym na adres: Związek Banków Polskich Biuro Obsługi Klienta, ul. Postępu 17A, 02-676 Warszawa, z dopiskiem: "WNIOSEK".