Ubezpieczenie od kradzieży – jak ustalić sumę ubezpieczenia

Piotr Szostakiewicz | 2009-07-06

Ubezpieczenie od kradzieży, obok ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych oraz odpowiedzialności cywilnej, jest jednym z trzech głównych elementów polisy mieszkaniowej. Ponadto jest najdroższym składnikiem tej polisy. Dlatego ustalenie sumy ubezpieczenia mienia od kradzieży jest bardzo ważne. To od tej wartości zależy wysokość składki, ale także ewentualnego odszkodowania.

Ubezpieczenie na pierwsze ryzyko

Suma ubezpieczenia od kradzieży to suma wszystkich ruchomości domowych, które mogą zostać skradzione. Ale czy na pewno warto ubezpieczyć wszystko? Złodzieje zazwyczaj nie wyniosą wszystkiego, Nie będą w stanie albo nie będą nawet chcieli zabrać cały Twój dobytek. Dlatego zastanów się, które elementy zgromadzonego w Twoim domu lub mieszkaniu majątku są najcenniejsze i w przypadku włamania na pewno staną się łupem złodziei.

Wartość odtworzeniowa czy rzeczywista?

Do najbardziej zagrożonego kradzieżą wyposażenia domu na pewno zaliczysz sprzęt elektroniczny. Ciągły postęp technologiczny skutkuje szybkim spadkiem wartości komputerów, kamer cyfrowych, kina domowego itp. Dlatego warto ubezpieczyć mienie od kradzieży na wartość odtworzeniową. Opcja ta gwarantuje wypłatę odszkodowania w wysokości pozwalającej na odkupienie nowych przedmiotów w zamian za skradzione. Wybierając wariant wartości rzeczywistej, odtworzenie stanu sprzętu sprzed włamania będzie Cię sporo kosztowało, a odszkodowanie pokryje tylko małą część.

Limity odpowiedzialności

Bardzo często towarzystwa ubezpieczeń nakładają dodatkowe limity odpowiedzialności na skradzione mienie. Dotyczą one zazwyczaj sprzętu elektronicznego, biżuterii i gotówki. Limity przeważnie wynoszą od 60 do 80 procent sumy ubezpieczenia. W przypadku limitu na poziomie 80%, jeżeli skradziono Ci sprzęt ubezpieczony na 15 000 zł, otrzymasz tylko 12 000 zł odszkodowania. Można jednak znaleźć polisy z podwyższonymi lub bez limitów. Oczywiście wiąże się to z wyższą składką, ale w przypadku szkody można za to uniknąć przykrej niespodzianki.

Trzy zasady

Podsumowując, sumę ubezpieczenia od kradzieży powinno się ustalać pamiętając o trzech zasadach: ubezpieczenie na pierwsze ryzyko, wartość odtworzeniowa i uwzględnienie limitów odpowiedzialności. Wyznaczając w ten sposób sumę ubezpieczenia, będziesz miał pewność, że jesteś dobrze zabezpieczony i nie przepłacasz za polisę ani złotówki.