Chwilówki online bez bik. Czy możliwa jest pożyczka bez sprawdzania baz dłużników?

Na tytułowe pytanie niestety nie można odpowiedzieć twierdząco. Firmy pożyczkowe i banki zawsze weryfikują historię kredytową potencjalnych klientów w jednej lub wielu bazach dłużników. Pożyczkodawcy lubią reklamować chwilówki bez bik online, tymczasem sprawdzają klienta w innej, podobnej bazie, na przykład w jednym z pięciu polskich biur informacji gospodarczej. Negatywna historia w BIK nie przekreśla jednak szans na uzyskanie pieniędzy. Zależy to od tego, jak bardzo jest ona negatywna. Zobacz, jak ocenić szanse na uzyskanie chwilówki online bez BIK i KRD.

Czy możliwe są chwilówki bez BIK online dla bezrobotnych?

Tak, takie pożyczki istnieją. Niezbędnym warunkiem jest jednak, by osoba bezrobotna posiadała stałe dochody. Wiele osób pracuje bez umowy, albo za granicą i na ich koncie stale pojawia się niemała suma. Dla firmy pożyczkowej takie regularne wpływy powinny być wystarczającą informacją do wydania pozytywnej decyzji o przyznaniu kredytu.

Inaczej ma się sprawa z osobami faktycznie bezrobotnymi. Status osoby bezrobotnej przysługuje osobom, których miesięczny dochód nie przekracza połowy minimalnego wynagrodzenia. W 2019 roku kwota pensji minimalnej brutto wynosi 2250 zł, czyli osoba bezrobotna nie może zarabiać więcej, niż 1125 zł. Należy się zastanowić, czy takie dochody wystarczą do przeżycia przy jednoczesnej spłacie np. pożyczki ratalnej. Jest to jednak całkiem możliwe. Zależy to od stałych miesięcznych kosztów utrzymania ponoszonych przez przyszłego klienta. Istnieją tanie chwilówki online, w których możliwa jest spłata od kilku do kilkudziesięciu złotych miesięcznie. Taka kwota miesięcznej spłaty powinna zadowolić nawet najbiedniejszych pożyczkobiorców.

Czy można wyczyścić BIK?

I tak i nie. Większość osób, które chciałaby wyczyścić BIK, liczy na wymazanie negatywnej historii niespłaconych zobowiązań za opłatą lub sprytnym sposobem. Nie ma takiej możliwości. Wszystkie osoby i firmy, które w ogłoszeniach twierdzą, że potrafią wyczyścić negatywny BIK czy KRD i zrobią to za opłatą to oszuści.

Do BIK-u po czasie spłacania zobowiązania można trafić w dwóch przypadkach:

• Udane spłacenie kredytu i wyrażenie zgody na przetwarzanie danych osobowych po tym fakcie. To tak zwana pozytywna historia kredytowa.


• Nierzetelne spłacanie zobowiązania w firmie współpracującej z BIK. Wtedy dane mogą być przetwarzane bez zgody klienta do 5 lat. Informacje tego typu nazywamy negatywną historią kredytową.

Usunąć dane z BIK można w następujących przypadkach:

• Dane przez pomyłkę wprowadzono do systemu.


• Minęło pięć lat do czasu, kiedy instytucja pożyczkowa wprowadziła negatywne informacje na temat dłużnika.


• Wycofanie zgody na przetwarzanie danych osobowych przy ‘pozytywnej’ historii kredytowej.

Historia kredytowa a zdolność kredytowa

By zrozumieć dlaczego negatywna historia w bazach dłużników wcale nie przekreśla szans na uzyskanie chwilówki online, czy kredytu należy zrozumieć czym są historia i zdolność kredytowa. Wpisy do baz dłużników, takich jak Biuro Informacji Kredytowej dotyczą historii kredytowej danej osoby. Znajdują się tam informacje o tym, czy zobowiązania były płacone w terminie i w jakiej wysokości były zaciągane. Dzięki temu instytucja udzielająca pożyczki wie, czy ma do czynienia z rzetelną i wiarygodną osobą.

Zdolność kredytowa zależy od wysokości zarobków i ich charakteru, to znaczy czy pieniądze są zarabiane dzięki umowie o pracę (taka forma zatrudnienia najlepiej wpływa na zdolność kredytową), umowie zlecenie czy też w inny, mniej stały sposób.

Sam wpis do Krajowego Rejestru Dłużników z tytułu np. niezapłaconego mandatu z pewnością nie przekreśla szans na uzyskanie pożyczki. Wystarczy, że osoba ubiegająca się o pożyczkę posiada dużą zdolność kredytową (zarobki), by negatywna historia nie zaważyła na odmowie przyznania pieniędzy.

Polskie bazy dłużników. BIK, KRD i inne.

Najstarszą i najważniejszą bazą dłużników w Polsce jest BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej. Jej istnienie i działanie jest możliwe na mocy ustawy o prawie bankowym z 1997 roku. Ma za zadanie gromadzenie i udostępnianie danych o spłaconych, niespłaconych i spłacanych zobowiązaniach.

Oprócz BIK-u działają w naszym kraju Biura Informacji Gospodarczej, czyli BIG-i. Są to:

• ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,


• BIG InfoMonitor,


• Krajowy Rejestr Długów BIG,


• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej,


• Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych.

Ich istnienie jest możliwe od 2010 roku, dzięki ustawie o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Zrozumiałe jest zatem, że nawet jeśli znajdziemy chwilówki bez bik i krd online, to rzetelna firma pożyczkowa sprawdzi pożyczkobiorcę w jednej z pozostałych baz. W przeciwieństwie do BIK-u, który gromadzi tylko dane o kredytach i pożyczkach, Biura Informacji Gospodarczej gromadzą też informacje od przeróżnych podmiotów. Mogą to być np. gminy, operatorzy teleinformatyczni, dostawcy prądu czy nawet osoby prywatne. Dzięki istnieniu baz banki i firmy pożyczkowe przeciwdziałają zjawisku nadmiernego zadłużenia, a dbając o własne ryzyko, są w stanie zaoferować niższe koszty kredytu klientom.